泰消保｜金融知识科普：识别防范非法集资行为

荆门泰康人寿

非法集资主要是指未经国家金融管理部门依法批准，违反金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。它一般打着高回报、零风险的幌子吸引投资者。非法集资诈骗专门针对公众，因为投资群体的普遍性：投资理财需求旺盛但专业鉴别能力不足，容易被高息诱惑而上当受骗。非法集资的市场渗透力极强，尤其在投资渠道相对有限、居民储蓄率较高，同时又渴望财富增值的地区和群体中。当普通人面对存款利率下行、传统理财收益不高的现状，对“快速致富”的渴望会促使他们通过各种途径寻找高收益投资平台，甚至不惜铤而走险投入非法项目。非法集资主要表现为以下六类核心形式：1. 房地产领域非法集资

无房产销售的真实内容或不以房产销售为主要目的，约定几年后高价回购。这实质是绕开监管，以房产为名、行集资之实，一旦项目经营不善或资金链断裂，承诺便无法兑现。2. 商品交易领域非法集资

无销售商品、提供服务的真实内容或不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金。3. 金融领域非法集资

 不具有销售保险、理财的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据，或冒用委托理财、融资租赁等名义非法吸收资金，资金最终被挪作他用无法兑现。4. 互联网金融领域非法集资

 以网络借贷（P2P）、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金，承诺高额静态收益和发展下线奖励，本质是“借新还旧”的庞氏骗局。5. 证券发行领域非法集资

 不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金,或虚构工程项目，向社会发行“企业债券”，承诺高额利息。6. 养老服务领域非法集资

通常以办理“会员卡”、“预付卡”名义，承诺入住高端养老公寓或获得优质服务；或投资、加盟养老基地、养老山庄为名，承诺返本付息，但最终卷款跑路。